中小微企业融资难原因及对口贷款产品介绍

2024-07-30 17:07:17 

中小微企业在融资过程中常常面临诸多挑战,这些挑战不仅影响了它们的发展,也增加了银行的贷款风险。今天,就让我们一起来聊聊中小微企业贷款难的真正原因?同时91金融小助手给中小微企业介绍几款对口的贷款产品。

1. 中小企业经营状况的不确定性

中小微企业的经营状况参差不齐,有的企业经营状况良好,而有的企业则面临破产的风险,与一般企业相比,中小型企业具有经营灵活、提供个性化专业化服务的优势,但灵活性也意味着不确定性,受经济周期和行业政策影响波动大。这种不确定性增加了银行的贷款风险,银行对中小企业实际的经营状况和将来的赢利前景难以做出准确的判断。使得银行在放贷时更加谨慎。因此,银行在评估贷款申请时,往往会对中小企业的经营稳定性和盈利能力进行严格的审查。

2.可用于抵押担保的资产不足

中小微企业本身缺少固定的资产,大多数小微企业很难达到企业贷款的条件。我国银行对抵押品的要求条件较为苛刻,一般是土地和房地产,由于这部分企业成立的时间比较短,固定资产非常少,无法通过资产抵押担保这种方式申请贷款。

3.借贷双方的信息不对称

信息不对称是中小微企业融资难的主要原因之一。银行由于缺乏获取中小企业充分信息的能力,往往要求提供抵押担保品以降低信用风险。中小企业通常缺乏足够的抵押物,并且由于生命周期短、缺乏长期信用记录,导致金融机构对其贷款持谨慎态度。此外,中小企业在信用登记、评估、监督方面的机制不完善,加之部分企业为避税而做虚假报表,使得银行难以准确评估其财务状况和经营成果。这些因素共同加剧了银企之间的信息不对称,影响了中小企业的融资能力。

4.银行成本高放款意愿

与大企业相比,中小微企业规模小利润小,但对银行来说,其贷款程序和人员需求基本相同,从整体看,放款给中小微企业其经营成本和贷中监控费用会上升,放款收益不划算,对银行没有吸引力。

5.缺乏专业融资顾问

中小微企业往往缺乏专业的融资顾问,对市场上的融资产品和政策了解不足,难以选择最适合自己的金融产品。这种信息不对称使得企业在融资过程中处于劣势,难以获得最优的融资条件。

中小微企业的资质可能达标B银行的申请要求,但是你非得去A银行申请,那自然申请不下来。所以找对银行很重要。这点无法判断的话就去找正规的助贷中介,咨询反正是免费的。担心不靠谱就多找几个进行对比。

91金融小助手平台·中小微企业及企业主贷款产品介绍

一、抵押经营贷
1.年龄:18-65岁(产权人70岁);
2.经营实体:可接受全国公司;
3.住宅(70年产权),可做二抵
4.借款人需为经营实体实际控制人、董监高等;
5.一抵最低2.8%;二抵最低3.2%;超1000万最低3.2%;
6.授信期限:最长20年;
7.授信金额:最高3000万,超2000万需公司作为主借款人。
二、房产抵押贷--重房值轻征信

1.住宅、别墅,产权清晰;

2.一押,二押第一顺位抵押权人为银行、公积金中心;

3.贷款金额不超房屋评估值7成,上限3500万;

4.1-12个月借款期限,提前还款无违约金;

5.征信轻看,可抵贷不一;

6.超60岁不需要子女共借。


三、创业企业信用贷--初创期
1.科技创新型或文化创意型企业;
2.企业成立6个月以上,有固定经营场所;
3.商业模式及盈利模式清晰,已实现销售收入核心创业团队成员符合以下任一标准:
①知名高校本科及以上学历;
②知名企业三年及以上工作经历;
③纳入区级及以上政府人才引进名单。
4.贷款额度:最高300万元;
5.贷款期限:1年。

四、成长期企业信用贷--成长贷

1.科技创新型或文化创意型企业;
2.商业模式及盈利模式清晰,营业利润率达10%以上;
3.年纳税销售收入1500万元(含)以上;
4.资产负债率低于65%,贷款银行不超过3家。
5.贷款额度:最高300万元;
6.贷款期限:1年。

中小企业的融资困难是一个复杂的问题,在政策、市场环境、企业自身等多个方面都有其原因。通过多元化的融资方式、改善信用记录、加强财务管理及积极寻求政策扶持等手段,中小企业可以逐步缓解融资瓶颈,实现可持续发展。


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